AGB von moneyfriends

1. Wer wir sind und wofür diese AGB gelten

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) regeln den Vertrag zwischen dir und der moneyfriends GmbH, Talacker 41, 8001 Zürich, Schweiz (UID CHE-409.033.574), nachfolgend «moneyfriends», «wir» oder «uns».

Sie gelten für die moneyfriends-Beratung, die moneyfriends-App und alle Pakete, die du bei uns abschliesst. Abweichende Bedingungen von dir gelten nur, wenn wir ihnen schriftlich zugestimmt haben.

2. Was wir für dich tun

Je nach Paket erhältst du:

• Die Beratung — eine geführte Analyse deiner Finanzen in zwei Terminen (Erstgespräch und 2. Termin), inklusive persönlichem Finanzplan als PDF.
• Die moneyfriends-App — dein Budget, deine Ziele und dein Kontenplan an einem Ort.
• Den jährlichen Finanz-Check — wir schauen einmal im Jahr, ob dein Plan noch passt.
• Laufende Anpassungen — wenn sich dein Leben ändert, ändert sich dein Plan mit.
• Den Wechselservice — wir optimieren deine Grundversicherung jährlich für dich (siehe Ziffer 9).
• Die Steuererklärung — eine pro Steuerjahr, ab deinem Eintrittsjahr (siehe Ziffer 6).
• Deinen persönlichen Berater — ein Mensch, den du erreichst.

Die jährlichen Leistungen — Finanz-Check, Steuererklärung und Wechselservice-Optimierung — erbringen wir je einmal pro Vertragsjahr (12 Monate ab Vertragsbeginn, danach fortlaufend).

Welche Leistungen konkret zu deinem Paket gehören, siehst du in der Beratung und in deiner Abschluss-Bestätigung. Diese Bestätigung ist Teil des Vertrags.

3. Pakete, Preise und Zahlung

• Basis — CHF 27.– pro Monat
• Komplett — CHF 37.– pro Monat
• Einmaliger Plan — CHF 450.– einmalig, ohne laufende Begleitung

Jahres-Vorauszahlung mit 10 % Rabatt: Statt monatlich kannst du das erste Jahr im Voraus bezahlen — Basis für CHF 291.60, Komplett für CHF 399.60. Der Rabatt ist die Belohnung dafür, dass du im Voraus zahlst.

Alle Preise verstehen sich in Schweizer Franken und inklusive allfälliger Mehrwertsteuer. Die Zahlung läuft über unseren Zahlungsdienstleister Stripe (Stripe Payments Europe, Ltd.). Deine Kartendaten sehen wir nie — sie liegen ausschliesslich bei Stripe.

Bei einer geplatzten Zahlung versuchen wir es erneut. Bleibt die Zahlung aus, dürfen wir die Leistungen bis zum Zahlungseingang aussetzen. Deine Vertragslaufzeit läuft dabei weiter.

4. Wie der Vertrag zustande kommt

Der Vertrag kommt zustande, wenn du auf unserer Bezahlseite bezahlst. Dabei bestätigst du diese AGB und — sofern dein Paket den Wechselservice enthält — die Vollmacht nach Ziffer 9.

Unmittelbar danach erhältst du per E-Mail eine Abschluss-Bestätigung mit deinem Paket, dem Preis, der Laufzeit, dem Kündigungsdatum und dieser Widerrufsbelehrung. Bewahre sie auf — sie ist dein Beleg.

5. Vertragsdauer, Mindestlaufzeit und Kündigung

Die Mindestvertragsdauer beträgt 12 Monate — unabhängig davon, ob du monatlich oder jährlich im Voraus bezahlst. Danach läuft der Vertrag unbefristet weiter und ist jederzeit auf das Ende der laufenden Abrechnungsperiode kündbar. Es gibt keine zusätzliche Kündigungsfrist.

Deine Abrechnungsperiode richtet sich nach deinem Abschlusstag — nicht nach dem Kalendermonat. Ein Beispiel: Hast du am 15. abgeschlossen, läuft deine Periode jeweils vom 15. bis zum 15. Kündigst du am 20., läuft dein Abo noch bis zum 15. des Folgemonats — und bis dahin hast du auf alles vollen Zugriff. Du bekommst also immer genau das, wofür du bezahlt hast, keinen Tag weniger.

Keine stille Jahresverlängerung. Hast du das erste Jahr im Voraus bezahlt, wechselt dein Vertrag danach automatisch auf die monatliche Zahlweise zum regulären Monatspreis. Wir buchen dir also nicht stillschweigend ein weiteres Jahr ab. Willst du weiter jährlich zahlen und den Rabatt behalten, sagst du uns das aktiv — wir melden uns rechtzeitig vorher bei dir.

Kündigen ist formlos: eine E-Mail an hoi@moneyfriends.ch genügt. Wir bestätigen dir die Kündigung und das Enddatum schriftlich.

Kündigst du innerhalb der Mindestlaufzeit, endet der Vertrag auf deren Ende. Die bis dahin fälligen Beträge bleiben geschuldet.

Was mit dem Vertragsende passiert

• Deine letzte Rechnung ist die für die laufende Abrechnungsperiode. Danach buchen wir nichts mehr ab. Für eine angebrochene Periode gibt es keine anteilige Rückerstattung.
• App-Zugang, dein Berater und laufende Anpassungen laufen bis zum Ende deiner bezahlten Periode.
• Jährliche Leistungen (Finanz-Check, Wechselservice-Optimierung) erbringen wir, solange dein Abo aktiv ist — je einmal pro Vertragsjahr.
• Ein bereits gestarteter Versicherungswechsel wird zu Ende geführt. Du stehst nie ohne Versicherung da.
• Deinen persönlichen Finanzplan (PDF) behältst du — er gehört dir.
• Deine Daten aus der App: Sag uns vor Vertragsende Bescheid, wenn du sie mitnehmen willst — wir stellen sie dir zu.
• Für die Steuererklärung gilt Ziffer 6.

Der Einmalige Plan ist kein Abo — er endet mit der Lieferung deines Finanzplans.

Beide Seiten dürfen den Vertrag jederzeit aus wichtigem Grund fristlos kündigen.

6. Die Steuererklärung

Enthält dein Paket die Steuererklärung, erstellen wir sie dir für die Steuerjahre, in denen du Kunde bist — eine pro Steuerjahr.

Ein Beispiel: Startest du im Juli 2026, ist die Steuererklärung für das Steuerjahr 2026 die erste, die wir für dich machen (eingereicht im Jahr darauf). Frühere, noch offene Steuerjahre sind nicht im Abo enthalten — die offerieren wir dir gerne separat.

Was wir von dir brauchen: vollständige Unterlagen. Vollständig heisst: alle im Upload-Link angeforderten Posten sind hochgeladen oder als «nicht zutreffend» markiert.

Bis wann? Wir teilen dir jeweils mit, bis wann wir deine Unterlagen brauchen — mit einem konkreten Datum. Erhältst du von uns keine solche Mitteilung, gilt: spätestens am 31. Juli des Jahres, das auf das Steuerjahr folgt. Kommen deine Unterlagen später, machen wir was möglich ist, können die fristgerechte Einreichung aber nicht garantieren.

Um die Frist kümmern wir uns. Du erlaubst uns, in deinem Namen beim Steueramt eine Fristverlängerung bis zum kantonal möglichen Maximum zu beantragen. Du musst also nicht selbst an die Steuerfrist denken. Diese Erlaubnis gilt ausschliesslich für Fristverlängerungen und ist jederzeit widerrufbar.

Wenn dein Vertrag endet: Sind deine Unterlagen vollständig, bevor dein Vertrag endet, erstellen wir die Steuererklärung — auch wenn du danach kündigst. Gehen sie erst nach Vertragsende ein, entfällt die Leistung.

7. Dein Widerrufsrecht — 14 Tage

Du kannst diesen Vertrag innert 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen. Die Frist beginnt an dem Tag, an dem du den Vertrag abgeschlossen hast.

Wir räumen dir dieses Recht freiwillig und in jedem Fall ein — unabhängig davon, ob das Gesetz (Art. 40a ff. OR) es in deiner Situation verlangen würde. Uns ist wichtiger, dass du dich sicher fühlst, als dass wir dich festhalten.

So widerrufst du: Schick uns eine eindeutige Erklärung per E-Mail an hoi@moneyfriends.ch oder per Post an moneyfriends GmbH, Talacker 41, 8001 Zürich. Du kannst dafür das Formular unter Ziffer 8 verwenden — musst du aber nicht. Zur Wahrung der Frist genügt es, dass du die Erklärung vor Ablauf der 14 Tage absendest.

Folgen des Widerrufs: Wir erstatten dir alle bereits erhaltenen Zahlungen unverzüglich, spätestens innert 14 Tagen, über dasselbe Zahlungsmittel. Dafür entstehen dir keine Kosten.

Wenn wir auf deinen Wunsch schon losgelegt haben: Bittest du uns ausdrücklich, sofort mit der Umsetzung zu beginnen (typischerweise im 2. Termin), und widerrufst du danach, schulden wir dir die Erstattung abzüglich eines angemessenen Anteils für die bereits erbrachten Leistungen. Ist die Leistung zu diesem Zeitpunkt bereits vollständig erbracht, entfällt das Widerrufsrecht für diesen Teil. Wir sagen dir vorher, wenn dieser Fall eintritt.

Ein Widerruf des Vertrags widerruft automatisch auch die Vollmacht nach Ziffer 9.

8. Muster-Widerrufsformular

Wenn du den Vertrag widerrufen willst, kannst du dieses Formular ausfüllen und an uns zurücksenden. Es ist ein Angebot, keine Pflicht — eine formlose E-Mail genügt genauso.

9. Vollmacht für den Wechselservice (Grundversicherung)

Enthält dein Paket den Wechselservice, erteilst du uns beim Abschluss eine Dauervollmacht. Sie erlaubt uns, deine obligatorische Krankenpflegeversicherung (Grundversicherung) einmal jährlich zu prüfen und — wenn es sich für dich lohnt — den Wechsel in deinem Namen durchzuführen: also die Kündigung bei deiner bisherigen Kasse und die Anmeldung bei der neuen.

Was die Vollmacht ausdrücklich nicht erlaubt:

• Wir wechseln nie ohne deine Zustimmung. Du siehst jedes Jahr den konkreten Vorschlag und entscheidest.
• Sie gilt nur für die Grundversicherung — nicht für Zusatzversicherungen, nicht für Konten, nicht für Verträge Dritter.
• Sie berechtigt uns nicht, Geld von deinen Konten zu bewegen.

Du kannst die Vollmacht jederzeit widerrufen — formlos per E-Mail an hoi@moneyfriends.ch. Ein Widerruf wirkt sofort und stoppt jeden weiteren Wechsel. Der übrige Vertrag bleibt davon unberührt.

Die separate Erlaubnis, beim Steueramt eine Fristverlängerung zu beantragen, findest du in Ziffer 6. Wir dokumentieren deine Vollmacht mit Zeitpunkt, Fassung dieser AGB und einem Zahlungsbeleg. Auf Wunsch stellen wir dir diesen Nachweis jederzeit zu.

10. Deine Mitwirkung

Unsere Arbeit ist nur so gut wie deine Angaben. Du sagst uns, was stimmt — Einkommen, Ausgaben, Versicherungen, Familiensituation. Ändert sich etwas Wesentliches, sagst du uns Bescheid.

Für Schäden, die aus falschen oder unvollständigen Angaben entstehen, können wir nicht einstehen.

11. Was wir sind — und was nicht

moneyfriends ist eine Finanzberatung und ein Planungswerkzeug. Wir helfen dir, Ordnung, Überblick und einen Plan zu bekommen.

Wir sind keine Bank, keine Vermögensverwalterin und keine Anwalts- oder Treuhandkanzlei. Unsere Inhalte sind keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung im aufsichtsrechtlichen Sinn und ersetzen keine Beratung durch eine entsprechend zugelassene Fachperson. Entscheidungen über deine Finanzen triffst immer du.

Vergangene Entwicklungen sagen nichts über die Zukunft. Projektionen in unseren Plänen sind Berechnungen auf Basis von Annahmen — keine Zusicherungen.

Transparenz bei Vermittlungen: Wo wir Produkte vermitteln und dafür eine Entschädigung erhalten, legen wir das offen. Unser Abo-Preis ist so gebaut, dass wir nicht auf Provisionen angewiesen sind.

12. Haftung

Wir haften für Schäden, die wir absichtlich oder grobfahrlässig verursachen, sowie für Schäden aus der Verletzung von Leben, Körper und Gesundheit — jeweils unbeschränkt.

Im Übrigen ist unsere Haftung auf den Betrag beschränkt, den du in den letzten zwölf Monaten vor dem schädigenden Ereignis an uns bezahlt hast. Für indirekte Schäden und entgangenen Gewinn haften wir nicht, soweit gesetzlich zulässig.

Für Ausfälle oder Fehler bei Dritten (etwa Zahlungsdienstleister, Versicherer, Behörden) haften wir nicht.

13. Wenn wir den Dienst einstellen oder nicht liefern können

Sollten wir den Betrieb einstellen — etwa bei Geschäftsaufgabe oder Insolvenz — oder sollten wir aus Gründen nicht liefern können, die wir nicht zu vertreten haben (höhere Gewalt, behördliche Anordnungen, längerer Ausfall wesentlicher Dienstleister), entfallen die noch nicht erbrachten Leistungen. Bereits bezahlte, aber nicht erbrachte Leistungen erstatten wir dir anteilig zurück, soweit uns das möglich ist.

Diese Ziffer schränkt zwingende gesetzliche Ansprüche nicht ein.

14. Datenschutz

Wie wir mit deinen Daten umgehen, steht in unserer Datenschutzerklärung. Sie ist Teil dieser AGB.

15. Änderungen dieser AGB

Wir dürfen diese AGB anpassen. Änderungen kündigen wir dir mindestens 30 Tage vorher per E-Mail an. Bist du nicht einverstanden, kannst du bis zum Wirksamwerden auf diesen Zeitpunkt kündigen — auch innerhalb der Mindestlaufzeit. Schweigst du, gelten die neuen AGB als angenommen.

Für deinen Vertrag gilt jene Fassung, die du beim Abschluss bestätigt hast. Wir bewahren sie auf.

16. Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Es gilt schweizerisches Recht, unter Ausschluss des Übereinkommens der Vereinten Nationen über Verträge über den internationalen Warenkauf (CISG).

Gerichtsstand ist Zürich. Zwingende Gerichtsstände zum Schutz von Konsumentinnen und Konsumenten bleiben vorbehalten — du kannst uns also auch an deinem Wohnsitz einklagen.

Sollte eine Bestimmung dieser AGB unwirksam sein, bleibt der Rest gültig.

17. Kontakt

moneyfriends GmbH · Talacker 41 · 8001 Zürich · Schweiz
hoi@moneyfriends.ch
UID CHE-409.033.574 · Handelsregister Kanton Solothurn

Fassung 2026-07-v2 · Stand 20. Juli 2026