moneyfriends
Taschenlampe H · 4 Min · Sicherheit

Was passiert mit meinem Geld, wenn meine Bank pleitegeht?

Auf deinen Konten sind bis 100'000 Franken pro Bank im Konkurs bevorzugt, und für Konten in der Schweiz springt die Einlagensicherung der Banken ein. Dein 3a- oder Freizügigkeitskonto ist separat bis zur selben Grenze bevorzugt, aber ohne diese Einlagensicherung. Wertschriften im Depot gehören nicht der Bank: Sie werden abgesondert und fallen nicht in die Konkursmasse.

moneyfriends-RedaktionFachliche Verantwortung Lars Andrin Dick, eidg. dipl. Finanzplaner · Faktencheck 5. November 2026
Dein Geld bei der Bankim Konkurs
Kontogesichert
3a-Kontobevorzugt
Wertschriften-Depotabgesondert
Auf dem Auszug sieht alles gleich sicher aus. Im Konkurs gelten drei Regeln.
Beispiel · Konten bei einer Bank

Die Grenze gilt pro Bank, nicht pro Konto.

Liegen auf deinen Konten bei einer einzigen Bank zusammen 130'000 Franken, ist nur ein Teil davon bevorzugt. Alle Saldi bei derselben Bank werden addiert.

Auf Konten bei einer Bank: CHF 130'000massstabgetreu
100'000bevorzugt und gesichertZweite Konkursklasse. Bei Konten in der Schweiz steht die Einlagensicherung der Banken dahinter.
30'000nicht bevorzugtKommt erst dran, wenn die bevorzugten Gläubiger bezahlt sind. Wie viel zurückfliesst, weiss vorher niemand.

Drei Sparkonten bei derselben Bank geben dir nicht dreimal Schutz. Wer mehr Cash hat, als die Grenze deckt, trägt für den Rest das Risiko dieser einen Bank.

Karten auf den Tisch · Konto gegen 3a

Dein 3a-Konto ist im Konkurs kein normales Konto.

PrivatkontoKonto3a- und Freizügigkeitskonto3a / FZ
Bevorzugt bis100'000 Franken pro Bank100'000 Franken, separat vom Konto
EinlagensicherungJa, bei Konten in der SchweizNein
AusbezahltSpätestens am 7. Arbeitstag nach deinen ZahlungsangabenAn die Stiftung, aus dem Vermögen der Bank
Zählt zusammen mitAllen Konten bei derselben BankNicht mit deinem Privatkonto

Das 3a-Konto sieht aus wie ein Sparkonto, im Konkurs ist es keines. Bevorzugt ist es, aber die Einlagensicherung der Banken deckt es nicht: Bezahlt wird aus dem, was die Bank noch hat. Kein Grund zur Panik, aber ein Grund zu wissen, wie viel Cash in deiner Vorsorge liegt. Wertschriften sind vom Konkurs getrennt, schwanken dafür im Kurs.

Gemeint ist 3a und Freizügigkeit bei einer Bankstiftung. Eine 3a-Police bei einer Versicherung folgt anderen Regeln.

Selber prüfen

So siehst du in zehn Minuten, wo dein Geld liegt.

  1. Zähl dein Cash pro Bank zusammen.

    Alle Konten auf deinen Namen bei derselben Bank zählen zusammen, auch Sparkonten. Was über der Grenze liegt, ist im Konkurs nicht bevorzugt.

  2. Schau auf deinen 3a-Auszug.

    Steht dort ein Kontosaldo, ist es Cash, das die Stiftung bei einer Bank hält. Stehen dort Fondsanteile, sind es Wertschriften im Depot.

  3. Frag die Stiftung nach ihrer Bank.

    Eine 3a- oder Freizügigkeitsstiftung legt das Cash bei einer oder mehreren Banken an. Im Konkurs zählt, was bei der betroffenen Bank liegt.

Viel Cash bei einer Bank oder in der 3a? Schauen wir es zusammen an.

Meinen Bankschutz prüfen
Zahl · Quelle · Stand

Jede Zahl auf dieser Seite, nachprüfbar.

CHF 100'000Einlagen auf deinen Namen sind je Gläubiger bis 100'000 Franken bevorzugt (zweite Konkursklasse).BankG Art. 37a Abs. 1 · geprüft 05.11.2026
separatForderungen von 3a- und Freizügigkeitsstiftungen gelten als Einlagen der einzelnen Vorsorgenehmer und sind unabhängig von deren übrigen Einlagen bis zum gleichen Höchstbetrag bevorzugt.BankG Art. 37a Abs. 5 · geprüft 05.11.2026
nicht gesichert3a- und Freizügigkeitseinlagen (Art. 37a Abs. 5) zählen zu den bevorzugten, aber nicht zu den gesicherten Einlagen der Einlagensicherung.BankV Art. 42i Abs. 2 Bst. b · BankG Art. 37h Abs. 1 · geprüft 05.11.2026
addiertFür den bevorzugten Betrag werden die einzelnen Saldi einer Person bei der Bank zusammengezählt.BankV Art. 42b · geprüft 05.11.2026
7. ArbeitstagGesicherte Einlagen werden spätestens am siebten Arbeitstag nach Erhalt deiner Zahlungsinstruktion ausbezahlt, ausser bei unklaren Ansprüchen oder Angaben.BankG Art. 37j Abs. 3 und 5 · geprüft 05.11.2026
an die StiftungBevorzugte Forderungen von 3a- und Freizügigkeitsstiftungen werden an die betreffende Stiftung ausbezahlt.BankV Art. 44 Abs. 4 · geprüft 05.11.2026
abgesondertDepotwerte der Kundschaft werden im Konkurs abgesondert und auf eine vom Kunden bezeichnete Verwahrungsstelle übertragen.BankG Art. 16 und 37d · Bucheffektengesetz Art. 17 · geprüft 05.11.2026

Die Regeln gelten 2026 (Bankengesetz Stand 1. Oktober 2026). Ändert der Bund die Grenze oder die Einlagensicherung, stellen wir die Seite um.

Kurz gesagt
  • 01Guthaben auf Konten sind pro Bank bis 100'000 Franken bevorzugt und durch die Einlagensicherung gesichert.
  • 023a- und Freizügigkeitsgeld ist separat bevorzugt, aber nicht durch die Einlagensicherung gesichert.
  • 03Wertschriften im Depot fallen nicht in die Konkursmasse, ihr Kurs kann trotzdem schwanken.

Eine Bankenpleite kannst du nicht verhindern. Wo dein Geld liegt, schon.

Mein Geld gemeinsam ordnenper WhatsApp